نسبة الفائدة على القروض الشخصية فى مصر 2024
يستمر العملاء بالبحث عن نسبة الفائدة على القروض الشخصية في مصر؛ من أجل الحصول على قرض شخصي بأقل نسبة فائدة، فالبنوك تدخل في تنافس دائم من أجل توفير أقل فائدة على القروض مما يزيد من دائرة عملاء البنك وتحسين معدلات الاستهلاك في السوق المالي، ويتم حساب القرض حسب جدول القروض وتحديد فائدة القرض الشخصي في البنوك المصرية.
ما هو القرض الشخصي؟
مصطلح يعبر عن اقتراض أموال نقداً من إحدى البنوك لتغطية احتياجات شخصية اعتماداً على مستوى دخل الشخص المقترض وقدرته على السداد، ولا يوجد ضمان للحصول على القرض الشخصي كتوافر عقار أو قرض سيارة، فيتم الموافقة على القرض بعد التأكد من هوية المقترض ووظيفته مرفقاً معها مفردات الدخل وقدرته على السداد.
سعر الفائدة على القروض في البنوك المصرية
تتفاوت سعر الفائدة على القروض الشخصية بين البنوك المختلفة، حسب قيمة القرض وفترة السداد، ولكن جميعها تعتمد استراتيجية واحدة وهي طريقة تسديد مبلغ القرض للبنك إما عن طريق تحويل راتب العمل، أو من خلال تقسيط المبلغ للبنك، كما أن مبلغ القرض يتم تحديده بعد التعرف على وظيفة العميل من حكومة أو قطاع خاص أو العمل الحر “مهن حرة”، كذلك المدة المحددة لسداد القرض، وعمر المقترض.
أقل نسبة فائدة على القرض الشخصي
قرر البنك المركزي مؤخراً تخفيض سعر الفائدة على القروض الشخصية بمعدل 21.25% مما ترك أثراً على تعاملات البنوك من سحب وإيداع القروض، واتخذت بعض البنوك المصرية اجراءات مختلفة على شروط الحصول على القرض الشخصي، حيث قام البعض بخفض نسبة الفائدة على القروض الشخصية في مصر، وقام بنك الإسكندرية بتغيير الشروط لتنشيط تعاملات البنك مثل مد فترة سداد القرض مع مضاعفة الحد المسموح باقتراضه.
سعر الفائدة على القروض في بنك مصر
يتصدر بنك مصر قائمة البنوك التي توفر القروض الشخصية بأقل نسبة فائدة والتي تبلغ 25.25% بالتناقص سنوياً، ما يعادل نسبة 8.42% ثابتة إذا أقر العميل بتحويل الراتب مباشرة إلى البنك، وفي حالة السداد بطريقة أخرى فإن الفائدة تبلغ 17.5%بالتناقص، ما يعادل نسبة 10% ثابتة، كما يوفر بنك مصر تسهيلات للحصول على القرض الشخصي والتي تتمثل فيما يلي:
- يوافق البنك على منح القرض الشخصي لكل من يحصل على راتب 1000 جنيه على الأقل عند الإقرار بتحويل الراتب شهرياً إلى البنك، وراتب 2000 جنيه في حالة عدم تحويل الراتب.
- يصل الحد الأقصى للحصول على القرض الشخصي إلى 500000جنيه في حالة سداد البنك بدون تحويل الراتب، وفترة سداد 4 سنوات.
- يصل الحد الأقصى للقرض الشخصي إلى مليون جنيه في حالة تحويل الراتب إلى البنك مباشرة، وفترة سداد 10 سنوات.
- وفر بنك مصر طريقة حساب القرض عبر موقع بنك مصر من هنا.
سعر الفائدة على القروض في البنك الأهلي
تكاتف البنك الأهلي مع مبادرات البنك المركزي لدعم القروض الشخصية والمشاريع الصغيرة، فالبنك يعتمد محفظة تبلغ أكثر من 400 مليار جنيه للقروض، وتبلغ نسبة فائدة القروض من 13.75% إلى 14.25% بالتناقص سنوياً في حالة الالتزام بالسداد والتي تقابل نسبة فائدة 8.43% إلى 8.97% ثابتة، ويتميز البنك الأهلي بالتسهيلات التالية في الحصول على القروض الشخصية:
- يمنح البنك الأهلي قروضاً تصل إلى اثنين مليون جنيه إذا ما تم التأكد من دخل العميل واختيار تحويل الراتب إلى البنك مباشرة.
- يجب أن يكون دخل الشخص لا يقل عن 2500 جنيه شهرياً.
- تصل فترة سداد القرض إلى عشر سنوات في حالة تحويل الراتب، وفترة تصل إلى أربع سنوات بدون التحويل.
نسبة الفائدة على القروض بنك القاهرة
يعتبر بنك القاهرة من أقدم البنوك المصرية ويمتلك قاعدة عملاء كبيرة جداً، ويسهم بشكل واسع في تنمية الاستثمارات لذلك يوفر القروض الشخصية لقطاعات مختلفة من العملاء سواء موظفين أو قطاعات خاصة أو مهن، وتبلغ فائدة البنك من 25% بالتناقص سنوياً، وتصل قيمة القرض إلى 1.5 مليون في حالة التأكد من تحويل الراتب، وفترة سداد تصل إلى 12 سنة.
جدول قروض بنوك مصر
| التسلسل | اسم البنك | نسبة الفائدة | قيمة القرض | فترة السداد |
|---|---|---|---|---|
| 1 | بنك الاسكندرية | 21.5% إلى %25.5 | تصل إلى 3 مليون جنية | تصل إلى 12 عام |
| 2 | بنك أبو ظبي | 21% | تصل إلى 2 مليون جنيه | تصل إلى 7 سنوات |
| 3 | بنك HSBC | 21% إلى %24 | تصل إلى 1.5 مليون جنيه | تصل إلى 7 سنوات |
| 4 | بنك CIB | 21% إلى %25.5 | تصل إلى 2 مليون جنيه | تصل إلى 8 سنوات |
| 5 | بنك QNB | 22% إلى %25.5 | تصل إلى 2 مليون جنيه | تصل إلى 8 سنوات |
المستندات المطلوبة للحصول على قرض شخصي
على الرغم من وجود تفاوت في بعض الأوراق المطلوبة بين البنوك عند طلب القرض، ولكن هناك مستندات واجب توافرها كما يلي:
- بطاقة الرقم القومي للشخص سارية.
- إثبات الدخل مع مفردات المرتب لمدة ست أشهر متتالية.
- ضمان اجتماعي.
- إيصال كهرباء أو مياه حديث لمحل إقامة الشخص.
- كشف بنكي لمدة ستة أشهر.
تعتبر نسبة الفائدة على القروض الشخصية في مصر مرتفعة بالنسبة للقروض الأخرى، لأنها قروض بدون ضمانات، ولكن تعتمد الفائدة على مستوى دخل العميل ومعدل ائتمانه ومبلغ القرض، بجانب التعاملات السابقة مع البنك وفترة السداد.
